نقش کارگزاران برخط بیمه در تسهیل فرآیند خرید بیمه
یکی از مهمترین مزایای کارگزاران برخط بیمه، تسهیل فرآیند خرید بیمه است. مشتریان می‌توانند به راحتی از طریق وب‌سایت‌ها و پلتفرم‌های آنلاین، به اطلاعات جامع‌تری درباره انواع بیمه‌ها دسترسی پیدا کنند. این دسترسی آسان باعث می‌شود که افراد بتوانند تصمیمات بهتری در مورد خرید بیمه بگیرند و از بین گزینه‌های مختلف، بهترین انتخاب را انجام دهند. به علاوه، کارگزاران برخط بیمه با ارائه مشاوره‌های آنلاین و پاسخ به سوالات مشتریان، به آنها کمک می‌کنند تا با اطمینان بیشتری اقدام به خرید بیمه کنند.
مزایای اخذ مجوز کارگزاری برخط بیمه
اگر شما بعنوان عرضه کننده خدمات بیمه ای فعالیت می کنید بدون شک بالاترین و جامع ترین مجوز فعالیت در حوزه فروش بیمه مجوز کارگزاری برخط بیمه است. یک کارگزار برخط بیمه علاوه بر اینکه کلیه اختیارات و امکانات یک کارگزار عادی را دارد بصورت رسمی و قانونی امکان ارائه خدمات بیمه ای در بستر اینترنت را نیز دارد. برخی از مزایای کارگزاری برخط بیمه عبارتند از :
- قابلیت ارائه خدمات متمایز به بیمه گذاران
- اعتبار بالای شرکت کارگزاری برخط بیمه در مناقصات بیمه ای
- امکان بازاریابی و فروش گسترده بیمه در سطح کشور
- امکان ارائه خدمات بیمه ای متمایز به مشتریان گروهی و سازمانی
- امکان جذب سرمایه گذار و مقیاس پذیر شدن کسب و کار
- قابلیت مطرح شدن برند کارگزاری برخط در سطح،شهر،استان،منطقه و کشور
- امکان ایجاد سازمان فروش آنلاین بیمه در سطح کشور
- کاهش هزینه های عملیاتی کارگزاری بیمه بدنبال بهره مندی از فناوری های نوین
اهمیت جمع آوری و تحلیل داده در کارگزاری برخط بیمه
مهمترین دستاورد سیستم های نرم افزاری در دنیا جمع آوری دیتا و اطلاعات است، به عبارت دیگر اطلاعات و رفتار مشتریان در مواجه با کسب و کارها ارزشمندترین دارایی هر کسب و کار به شمار می آید. بدون شک اکثر عرضه کنندگان خدمات بیمه ای کمتر توجهی به این مساله داشته اند. بطور معمول یک کارگزار بیمه در طول سالیان فعالیت خود با طیف گسترده ای از مشتریان مواجه شده است که صرفا یکبار به آنها خدمات بیمه ای ارائه نموده است و هیچگاه به آنها رجوع مجدد ننموده است. حال در نظر بگیرید در مقوله کسب و کارهای آنلاین بیمه و بویژه کارگزاری برخط تمامی در صورت استفاده از زیر ساخت نرم افزاری مناسب،اطلاعات مشتریان و رفتارهای آنها از حیث تعداد، مبلغ و نوع بیمه نامه های خریداری شده قابل تحلیل و داده کاوی می باشد.
تاسیس کارگزاری برخط بیمه
حال که در مورد اهمیت کارگزاری برخط بیمه و مزایای ورود به کسب و کار فروش آنلاین بیمه شدیم لازم است که کمی در مورد تاسیس کارگزاری برخط بیمه صحبت کنیم. برای تاسیس کارگزاری برخط بیمه لازم است که مفاد آیین نامه 92 بیمه مرکزی (آیین نامه کارگزاری رسمی بیمه مستقیم) و مکمل های آن بویژه آیین نامه 92.2 و دستورالعمل اجرایی مربوطه اشراف کامل داشته باشیم. آیین نامه 92.2 بیمه مرکزی بصورت ویژه به کارگزاری برخط بیمه و شرایط اخذ آن پرداخت است. طبق این آیین نامه دو گروه از اشخاص حقوقی می توانند متقاضی مجوز شرکت کارگزاری برخط بیمه باشند، این دو گروه عبارتند از :
انتخاب مسیر تاسیس کارگزاری برخط بیمه
طبق آیین نامه 92.2 دو گروه از اشخاص حقوقی می توانند متقاضی مجوز شرکت کارگزاری برخط بیمه باشند، این دو گروه عبارتند از :
1. کارگزاران حقوقی بیمه
شرکت های کارگزاری بیمه بعنوان اشخاص حقوقی فعال در صنعت بیمه می تواند با ارائه درخواست به بیمه مرکزی و تطبیق شرایط کارگزاری خود با آیین نامه 92.2 کارگزاری حقوقی خود را به شرکت کارگزاری برخط تبدیل کنند.نکته مهم در کارگزاران حقوقی این است طبق قوانین جدید بیمه مرکزی تمدید پروانه فعالیت آندسته از کارگزاران حقوقی که سهامدار شرکتی و حقوقی دارند منوط به تغییر وضعیت به شرکت کارگزاری برخط بیمه است.
2. اشخاص حقوقی حائز شرایط کارگزاری بیمه
این گروه شامل کارگزاران حقیقی و نمایندگان بیمه و سایر افرادی است که دوره‌های آموزشی پژوهشکده بیمه را گذرانده و در مصاحبه‌های بیمه مرکزی قبول شده‌اند. این افراد در صورت تأسیس یک شرکت غیر بیمه‌ای، می‌توانند درخواست مجوز کارگزاری برخط بدهند. به عبارت دیگر اگر شما متقاضی اخذ پروانه فعالیت کارگزاری برخط هستید و کارگزار حقوقی ندارید می بایست برای شروع فرآیند اخذ کارگزاری برخط اقدام به تاسیس یک شرکت غیر بیمه ای نموده و با آن شرکت اقدام به اخذ مجوز کارگزاری برخط بیمه نمایید.
مراحل اخذ مجوز کارگزاری برخط بیمه
یکی از مهمترین سوالات متقاضیان اخذ مجوز کارگزاری برخط بیمه مراحل اخذ مجوز و روش کار آن است ما در ادامه این مراحل را برایتان تشریح می کنیم:
1. ارائه درخواست کتبی
متقاضی باید درخواست کتبی خود را طبق آیین‌نامه 92.2 به واحد پذیرش اداره کل پذیرش کارگزاران بیمه مرکزی ارسال کند. این درخواست بنا به نوع اقدام شما می بایست بر روی سربرگ شرکت کارگزاری بیمه (غیربرخط) و یا شرکت تازه تاسیس غیر بیمه ای ارسال گردد.
2. بررسی درخواست توسط واحد نظارت
پس از ارسال درخواست به اداره کل پذیرش، این درخواست به واحد نظارت بیمه ارجاع داده می‌شود. واحد نظارت شرایط متقاضی را بررسی می‌کند تا مطمئن شود که وی در صنعت بیمه مسئله‌ای ندارد. در صورتی که مشکل خاصی وجود نداشته باشد، تاییدیه اولیه صادر می‌شود.
3. بررسی درخواست در واحد فناوری اطلاعات بیمه مرکزی
در ادامه، واحد پذیرش درخواست متقاضی را به واحد فناوری اطلاعات (فاوا) بیمه مرکزی ارسال می‌کند. این واحد از متقاضی می‌خواهد که مستنداتی شامل تعهدنامه و الزامات نرم‌افزاری که در سایت بیمه مرکزی آمده است را ارائه کند. همچنین متقاضی باید قراردادی با یک شرکت نرم‌افزاری برای پشتیبانی از بستر نرم‌افزاری خود ارائه دهد. پس از بررسی زیرساخت‌های نرم‌افزاری توسط فاوا و تایید آن، درخواست شما مجددا به واحد پذیرش ارجاع می گردد.
4. نهایی‌سازی فرایند اخذ کارگزاری برخط بیمه
در نهایت، متقاضی باید مدارک مورد نیاز را در سامانه ثبت شرکت‌ها و سامانه بیمه مرکزی بارگذاری کرده و درخواست مصاحبه و تکمیل پرونده را ارائه دهد. با تأیید بیمه مرکزی، تغییرات مورد نیاز در سامانه ثبت شرکت‌ها ثبت خواهد شد و فرایند کارگزاری برخط نهایی می‌شود.
